O cliente negativado é a última etapa de um processo de cobrança. A negativação é um desafio comum para muitas empresas, impactando no fluxo de caixa e na saúde financeira do negócio.
A negativação de clientes inadimplentes é uma estratégia utilizada para pressionar o pagamento das dívidas e proteger a empresa contra prejuízos. No entanto, esse processo deve ser conduzido com cuidado, respeito aos direitos do consumidor e dentro da legalidade.
Neste artigo, vamos explorar como a negativação pode ser uma ferramenta eficaz na recuperação de dívidas, abordando as melhores práticas, cuidados necessários com o cliente negativado e como a empresa pode minimizar o impacto da inadimplência. Acompanhe!
Como a inadimplência impacta as empresas?
Segundo pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), em outubro de 2024, 68,11 milhões de consumidores estavam inadimplentes, representando 41,23% da população adulta brasileira.
Esse número aumentou 1,13% em relação ao mesmo mês do ano anterior e 0,94% em comparação a setembro de 2024. As dívidas em atraso também cresceram 2,28% na comparação anual, totalizando R$ 4.386,62 por pessoa.
Impactos nas empresas
A alta inadimplência prejudica as empresas de diversas maneiras.
Fluxo de caixa comprometido
A dificuldade em receber pagamentos afeta a liquidez, tornando desafiador o cumprimento de obrigações financeiras e operacionais.
Acesso restrito a crédito
A inadimplência reduz a confiança dos credores, dificultando a obtenção de financiamentos e aumentando os custos de crédito.
Aumento de custos operacionais
Empresas podem precisar investir mais em cobranças e em provisões para devedores duvidosos, elevando despesas operacionais.
Risco de insolvência
Se a inadimplência persistir, pode levar a dificuldades financeiras graves, incluindo a necessidade de recuperação judicial ou até falência.
Esses fatores podem comprometer a competitividade das empresas, especialmente as de menor porte, que possuem menor capacidade de absorver choques financeiros.
Principais aspectos que levam o cliente a se tornar inadimplente
A inadimplência é um fenômeno complexo que pode ocorrer devido a uma combinação de fatores econômicos, comportamentais e situacionais.
Abaixo, estão os principais aspectos que levam um cliente a se tornar inadimplente. Acompanhe!
Problemas financeiros pessoais
Perder o emprego ou enfrentar uma redução significativa de salário pode deixar o cliente incapaz de pagar suas dívidas. A falta de uma reserva financeira ou fontes alternativas de renda agrava essa situação.
Clientes que se aposentam ou enfrentam problemas de saúde podem ter sua capacidade de gerar receita comprometida, dificultando o pagamento de compromissos financeiros.
Algumas pessoas podem ter dificuldade em gerenciar suas finanças pessoais, o que leva a gastos excessivos sem o devido planejamento, aumentando o risco de inadimplência.
Endividamento excessivo
A facilidade de acesso ao crédito, como cartões de crédito e financiamentos, pode levar os consumidores a se endividarem mais do que conseguem pagar, tornando-o um cliente negativo. Isso acontece quando eles não conseguem controlar o crédito utilizado e as parcelas mensais se tornam insustentáveis.
Muitos consumidores contraem empréstimos pessoais, financiamentos ou consórcios e acabam comprometendo a maior parte de sua renda, o que os impede de pagar outras dívidas no prazo.
Falta de planejamento financeiro
A falta de um orçamento pessoal bem estruturado impede que o cliente acompanhe suas receitas e despesas. Sem uma visão clara de sua situação financeira, é fácil que ele perca o controle sobre o pagamento de contas.
Em alguns casos, os consumidores não têm plena consciência de como a inadimplência pode afetar sua vida financeira, seja pela cobrança de juros altos, pela negativação do CPF ou pela dificuldade em conseguir crédito no futuro.
Mudanças no cenário econômico
A alta inflação pode reduzir o poder de compra das pessoas, fazendo com que elas priorizem despesas essenciais como alimentação e moradia, em detrimento do pagamento de dívidas. O aumento das taxas de juros pode tornar mais difícil para os consumidores pagarem suas dívidas, especialmente aquelas de crédito rotativo ou parcelamentos de longo prazo.
Períodos de recessão ou instabilidade econômica podem afetar o nível de confiança e a capacidade de consumo das famílias, resultando em cliente negativado.
Maus hábitos de consumo
Muitas pessoas não têm o hábito de poupar ou evitar gastos desnecessários, o que pode levar ao endividamento. Compras por impulso ou em excesso, principalmente em épocas como a Black Friday, podem aumentar o nível de endividamento, tornando o cliente negativado.
Como negativar um cliente devedor no crediário
Para negativar um cliente devedor no crediário, você deve seguir alguns passos. Acompanhe!
- Verifique a Dívida: confirme que o valor devido está correto e que o cliente ultrapassou o prazo de pagamento.
- Tente cobrança amigável: envie notificações, e-mails ou faça ligações telefônicas, tentando renegociar a dívida.
- Notifique formalmente o cliente: caso as tentativas falhem, envie uma notificação informando sobre a possibilidade de negativação, dando um prazo para pagamento.
- Inclusão nos órgãos de proteção ao crédito: se a dívida não for paga, registre o nome do cliente no SPC, Serasa ou Boa Vista SCPC, com os dados completos da dívida.
- Notifique após negativação: informe ao cliente que seu nome foi incluído nos órgãos de proteção ao crédito e forneça informações sobre como regularizar a situação.
- Exclusão após pagamento: após o pagamento ou renegociação, solicite a exclusão do nome do cliente do cadastro de inadimplentes.
Este processo deve ser feito de acordo com a legislação vigente, respeitando os direitos do consumidor.
Como evitar a inadimplência
Para evitar a inadimplência, as empresas podem adotar as seguintes práticas:
- Análise de crédito rigorosa: realizar uma avaliação detalhada da capacidade de pagamento do cliente antes de aprovar crediário ou financiamentos.
- Definir limites de crédito: estabelecer limites adequados de crédito com base na situação financeira do cliente.
- Educação financeira: oferecer orientação sobre o uso responsável do crédito para evitar excessos.
- Oferecer condições de pagamento viáveis: garantir que as parcelas e prazos sejam acessíveis ao cliente, evitando endividamento excessivo.
- Monitoramento constante: acompanhar o comportamento de pagamento dos clientes e intervir rapidamente em caso de atrasos.
- Negociação flexível: oferecer opções de renegociação para clientes que enfrentam dificuldades financeiras, evitando a inadimplência em casos temporários.
Essas práticas ajudam a minimizar o risco de inadimplência e promovem um relacionamento saudável com os clientes.
Como recuperar dívida com a ajuda da CDL Caxias do Sul
A CDL Caxias do Sul pode ajudar a recuperar dívidas de clientes oferecendo uma série de serviços especializados, como a consulta e inclusão de devedores nos cadastros de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Além disso, a entidade disponibiliza soluções de mediação e negociação para que as empresas possam renegociar suas dívidas de forma amigável e eficiente, evitando a judicialização.
A CDL também oferece suporte com orientações jurídicas e financeiras, ajudando as empresas a estabelecer estratégias de cobrança mais eficazes e a manter o controle da inadimplência, protegendo seu fluxo de caixa e minimizando impactos negativos.
Como vimos, o cliente negativado não é uma boa opção nem para o consumidor, pois esse perde o crédito na praça, nem para as empresas. A chave para a recuperação eficaz da dívida está no equilíbrio entre a ação de cobrança e o respeito aos direitos do cliente.
Ainda tem dúvida de como se comportar diante de um cliente negativado? Então, entre em contato e fale com um dos nossos consultores!